妈咪保贝爱常在怎么样？4次递增、罕见病200%，现在还能买吗

提示：妈咪保贝爱常在已停售，新用户无法投保，本文为产品回顾。

这款产品曾是少儿重疾里口碑不错的「多次赔付型」：135种重疾可选4次（120%/140%/160%递增），等待期内查出中轻症只是该病种除外、合同继续，重疾赔后非同组中轻症次数未满还能续赔。

特疾额外100%、罕见病额外200%，还含孤独症金、5种癌症移植金、严重心理疾病金。虽然已停售、买不到新单，但把它的结构讲清，既能帮已持有保单的家庭看懂责任，也能给现在选产品的人一个对照标尺。

妈咪保贝爱常在，由复星联合健康保险股份有限公司承保，一款单次赔付少儿重疾险（可选多次，已停售）：投保年龄满28天至17周岁，保险期间30年/70岁/终身，缴费趸交/5/10/15/20/29年，等待期180天、犹豫期15天，基本保额最高80万；重大疾病135种、不分组，第1次100%，可选4次（第2–4次120%/140%/160%，间隔1年，非癌-癌180天）；中症30种60%、轻症50种30%，合计共用6次，重疾确诊后非同组中轻症次数未满6次仍续赔、无间隔；疾病关爱金（可选二选一）：60岁前重疾额外100%/中症30%/轻症10%（限终身或至70岁），或保单前10年加赔；少儿特疾20种额外100%、罕见病20种额外200%各限1次；重度恶性肿瘤拓展金（癌轻/原位癌→重度100%）；少儿重度孤独症金（投保时0–1岁，3–7岁确诊赔30%）；5种癌症（白血病/淋巴瘤/神经母细胞瘤/肾母细胞瘤/脑恶性肿瘤）18岁前达移植标准额外80%；严重脊柱侧弯手术金10%、严重少儿心理疾病金10%；可选疾病住院津贴（200元/天）；身故/全残可选；含被保人轻中重疾豁免，可选投保人豁免。

这款产品好不好，要看清：它已停售，本文只做责任回顾；它的亮点是等待期宽松、赔后中轻症续赔、罕见病200%，短板是中轻症共用6次、关爱金受期限限制。现在要给孩子配置，应在在售产品中找结构相近的替代。

妈咪保贝爱常在·亮点与缺点速查

亮点	缺点 / 注意
等待期中轻症仅除外	已停售、无法投保
重疾后中轻症可续赔	中轻症共用6次
罕见病200%、特疾100%	关爱金限终身/至70
孤独症＋心理疾病金	部分金限18岁前

先对号入座：如果你已持有这份保单，可按本文核对保单责任、它依然有效；如果你现在想给孩子新配重疾，它已无法投保，应按「等待期宽松＋赔后中轻症续赔＋罕见病高加赔」这几个你认可的点，在在售少儿重疾里找替代。

一、这款产品到底保什么

这是一款多次赔付少儿重疾险：重疾4次递增，等待期内中轻症仅该病种除外、合同继续，重疾赔后非同组中轻症次数未满仍续，特疾/罕见病高加赔，并覆盖孤独症、心理疾病等儿童特色责任。

表1 · 核心保障与规则

项目	规则	对投保人的意义
承保公司	复星联合	专业健康险公司
产品状态	已停售	新单无法投保
投保年龄	28天–17周岁	新生儿可投
等待期	180天	中轻症仅除外
重疾	135种、4次递增	最高160%
中症 / 轻症	60% / 30%	共用6次、赔后续
特疾 / 罕见病	100% / 200%	各限1次
特色金	孤独症/心理/移植	多限18岁前

二、这款产品的4个核心优点

超实用

等待期内中轻症仅该病种除外，合同继续

这是它很人性化的一条：等待期180天内确诊中轻症，仅不承担该种疾病责任及相关豁免、津贴，合同继续有效；只有等待期内确诊重疾才退保费、合同终止。

相比等待期中轻症直接终止合同的产品，妈咪保贝爱常在，它保留了后续全部保障，对孩子更友好——等待期内查出一次轻症，不至于整份保单作废。这也是它当年受家长认可的重要原因。

超实用

重疾赔后，非同组中轻症次数未满仍续赔

重疾确诊后，只要轻中症合计赔付未满6次，再确诊与重疾非同组的中症仍赔60%、轻症仍赔30%，无间隔期。

妈咪保贝爱常在则不同——多数重疾险是重疾一赔、中轻症全止，它保留剩余次数，对「先重疾、后中轻症」的顺序风险兜得住。配合等待期宽松，它在「责任不轻易中断」这一点上做得比较到位。

已持有这款保单看不懂责任？关注「学霸说保险」公众号，客服在线解答，帮你逐条核对。

很加分

罕见病200%＋特疾100%，罕见大病覆盖足

20种少儿罕见病确诊额外200%、20种特疾额外100%，各限1次；重度恶性肿瘤拓展金（癌轻/原位癌→重度）额外100%。

以50万保额，罕见病确诊可拿基础50万＋100万合计150万；5种儿童高发癌症（白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤等）18岁前达到移植标准还额外赔80%，对准罕见大病和高额治疗的痛点。

很加分

孤独症、心理疾病等儿童特色金齐全

少儿重度孤独症金（投保时0–1岁、3–7岁确诊赔30%）；严重少儿心理疾病金（严重抑郁住院超30天赔10%）；严重脊柱侧弯手术金10%；可选住院津贴200元/天。

这些责任对准了当代儿童的真实问题——孤独症谱系、青少年抑郁、脊柱侧弯，把家长容易忽略但治疗和陪护周期长的病种纳入，让保障更贴近儿童成长的实际风险，而不仅限传统重大疾病。

三、这款产品要注意什么（5个坑）

首要

产品已停售，新用户无法投保

官方产品库标注其状态为「已停售」。这意味着现在无法新购，本文所有保障描述只适用于已承保的有效保单，不代表当前可买。

如果你是看了妈咪保贝爱常在的测评才来、打算新配，请直接转向在售少儿重疾，可重点找具备「等待期中轻症仅除外、重疾后中轻症续赔、罕见病高加赔」这几项你认可特征的产品；别被旧测评误导以为还能投保。

瑕疵

中症轻症合计共用6次

中症、轻症合计共用6次，重疾后续赔也以「未满6次」为前提。若重疾前多次使用中轻症，赔后续赔的次数可能所剩不多。

这是妈咪保贝爱常在的主要结构性约束。看重中症足额、希望次数完全独立的，应另选；更看重重疾多次、等待期宽松的，则影响相对有限。已持有保单的家庭，可留意中轻症的累计使用情况。

需注意

关爱金限终身或保至70岁

60岁前重疾额外100%等关爱金仅在保终身或至70岁时可选，保30年的方案需选「保单前10年加赔」。

想用足关爱金要选较长期间、保费相应更高；选30年则关爱窗口只在前10年。已持有保单的可对照自己选的期限和关爱方案，确认加赔的实际有效期。

需注意

孤独症金有投保年龄门槛

少儿重度孤独症金仅针对投保时0–1周岁的被保人，且需满3岁未满7岁初次确诊；投保时已超过1岁，则不含这项责任。

这意味着只有「孩子一岁前就投保」才用得到孤独症金，投保较晚的家庭其实没有这项。这是容易被宣传忽略的隐藏门槛，已持有保单可核对投保时孩子年龄。

需注意

部分特色金比例不高、限18岁前

脊柱侧弯金、心理疾病金各仅10%，且严重心理疾病要求730天内住精神病专科医院超30天；移植金、脊柱侧弯金均限18岁前。

这些特色金属于补充关怀，比例不高、触发条件具体，不要把它们当成主要保障；真正大赔付仍来自重疾、关爱金和罕见病金。成年后这些责任也不再适用。

四、参考保费（停售前）

停售前官方费率（含癌拓展金、孤独症金、移植金、脊柱侧弯金等责任、29年交）：0岁男约2475元、0岁女约2250元；5岁男约5015元、5岁女约4705元；10岁男约5240元、10岁女约4900元；15岁男约5870元、15岁女约5500元。

表2 · 停售前保费参考（含多项责任）

被保人	年交保费	被保人	年交保费
0岁男	约2475元	0岁女	约2250元
5岁男	约5015元	5岁女	约4705元
10岁男	约5240元	10岁女	约4900元
15岁男	约5870元	15岁女	约5500元

以上为停售前历史费率，仅供回顾，不代表现在价格；新单已无法投保。现在给孩子配置，应按孩子年龄、健康、预算，在在售产品中实测保费并横向对比。需要提醒的是，儿童重疾险的更新换代较快，停售旧产品后往往会有保障结构相近、甚至赔付比例更高的在售新品，因此不必执着于某一款旧产品的名字，而应抓住它身上真正打动你的那几项责任特征，再到当下在售清单里逐项对照，重点核实等待期口径、重疾赔付次数与递增比例、特疾罕见病加赔、中轻症次数是否独立这四项，同时结合健康告知能否顺利通过来综合判断。

五、这款产品值不值得买，怎么选

一条对照标尺：这款少儿重疾是「等待期宽松、赔后中轻症续赔、罕见病高加赔、儿童特色金齐全」的少儿重疾，当年竞争力不错；但它已停售，现在的问题不是值不值得买，而是已持有的怎么用、想新配的怎么找替代。

已持有保单：它持续有效，无需退保；可核对期限、关爱方案、特疾罕见病责任及中轻症6次使用情况，继续按合同持有即可。

想新配（选在售）：认可它等待期宽松、赔后续赔、罕见病200%这些优点的，就在在售少儿重疾中按同样特征筛选替代；要求中轻症次数独立的，优先选次数独立产品。

决策顺序——先确认孩子健康告知和预算，再对照「等待期口径、赔后责任、罕见病加赔、次数是否独立」四项挑在售产品。让学霸说保险客服结合孩子情况找结构相近的在售方案，对照条款后再定。

六、常见问答

妈咪保贝爱常在现在还能买吗？

不能，该产品已停售，新用户无法投保；已承保的保单继续有效，按合同执行。

等待期内查出中轻症怎么办？

180天内确诊中轻症仅该病种除外、合同继续，只有等待期内确诊重疾才退保费终止。

重疾赔完后中轻症还赔吗？

赔，非同组中轻症6次未满仍续，中症60%、轻症30%，无间隔期。

罕见病和特疾额外赔多少？

罕见病额外200%、特疾额外100%，各限1次，50万保额罕见病合计150万。

孤独症保障有什么条件？

限投保时0–1岁，3–7岁初次确诊少儿重度孤独症赔30%，投保时超1岁无此项。

停售了保单会不会失效？

不会，停售只影响新单，已生效保单的保险责任、理赔不受影响，继续按合同缴费持有即可。

数据来源：复星联合健康保险股份有限公司产品条款及官方费率表，产品已停售，本文为历史产品回顾，具体责任以本人保险合同条款为准。

承保公司：复星联合健康保险股份有限公司 ｜ 测评主体：盛世创富保险经纪有限公司（持牌保险经纪机构） ｜ 执业证编号：26049044000080062018000116

备案信息：备案产品名称为「妈咪保贝爱常在」，备案编号以产品条款载明为准。

说明：本文为客观测评，不构成投保建议，保单利益以保险合同为准，投保前请仔细阅读条款、健康告知与免责条款。