长相安百万医疗险怎么样？保证续保20年，30岁226元

一句话概括：平安健康保险承保的长相安长期医疗险，是一款保证续保20年、30岁有社保约226元的百万医疗险，核心亮点是免赔额无理赔最低能降到5000元、投保年龄放到70周岁，短板是续保只到80周岁、中草药不报。

这篇把它的保障责任怎么分层、报销规则怎么算、免赔额怎么降、续保规则要注意什么，一次说清。本文指续保至80岁的长相安；同系列可续至99岁的长相安2号文末有链接。

一、保障责任：三层额度怎么分

长相安保额分三层，一般医疗覆盖住院、特殊门诊、门诊手术和住院前后30天门急诊；质子重离子与重疾医疗共用400万额度；另设重疾关爱金1万元（保证续保期内赔1次）。三层合计，保证续保期内总限额800万元。

医院范围限二级及以上公立医院普通部（质子重离子限上海质子重离子医院），不含特需部、VIP部、国际部，这一点多数百万医疗险一致。

二、报销规则：比例和医院怎么算

提醒：有社保身份投保，就医时一定要先走社保结算，否则报销比例会从100%降到60%，差额不小。

三、免赔额会降，是它最亮眼的设定

长相安一般、特疾、重疾三项责任共用1万元免赔额，只要保单年度无理赔，每年递减1000元，最低降到5000元；一旦理赔，恢复到1万元。这个下限在保证续保20年的同类产品里属于很低的一档（免赔额固定1万、或最低降到7000元的产品都有）。长期不出险的人，真到住院那天能少自付5000块。

可选责任方面，院外恶性肿瘤特药200万保额、覆盖157种指定药（含2种CAR-T）需另加费；另有少儿门急诊医疗、在线问诊、重症监护住院津贴等附加包。家庭一起投保：2人优惠5%、3人10%、4人及以上15%，全家共享1万元免赔额。

四、续保规则和两个短板，要看清

1. 续保年龄只到80周岁

保证续保期内（20年）续保免健康告知、免等待期，不管理赔、身体变化或停售；20年届满后续保需重新健康告知、但仍免等待期。关键是续保年龄上限只有80周岁，而市面上有能续到99周岁的长期医疗险——指望"老了也有百万医疗兜底"的人，80岁后会断档。

2. 中草药不报销

部分同类产品可报中草药，长相安明确不报，习惯中药调理的人要留意。院外特药为可选加费责任，前面已说明。

3. 核保反而更宽

智能核保、人工核保都支持，投保年龄放到70周岁（超过55岁需体检），比部分只到60岁的产品宽；健康有小毛病的人，比只有智能核保的产品多一条人工争取的路。

五、这款产品适合谁

看重免赔额逐年降低（最低5000元）、认可平安大品牌、年龄偏大（最高70岁可投）、身体有小毛病希望走人工核保的人，长相安很合适；最看重续保到99岁、或需要报销中草药的人，建议看同系列长相安2号。完整测评见站内文章：长相安2号百万医疗险全面测评：保证续保20年，可续保至99岁。

长相安常见问题解答

Q1：长相安怎么样，适合谁买？

适合看重免赔额能降到5000、认平安品牌、年龄偏大也能投的人；介意续保只到80岁或不报中草药的人，先对比能续到99岁的产品。

Q2：长相安保障责任有哪些？

一般医疗200万、55种特定疾病200万、120种重疾400万（质子重离子共用400万），重疾关爱金1万，保证续保期内总限额800万。

Q3：长相安免赔额能降到多少？

无理赔每年递减1000元、最低降到5000元，一旦理赔恢复1万元，是同类保证续保20年产品里很低的一档。

Q4：没走社保报销比例是多少？

有社保身份投保但未先走社保结算的，只按60%报销；先走社保后剩余符合范围按100%报。

Q5：长相安续保到多少岁？

续保上限80周岁，保证续保期内免健康告知、免等待期；20年届满后续保需重新健康告知。

数据来源：平安健康保险股份有限公司长相安长期医疗保险产品条款、费率及公开资料。文中保费为有社保、不含可选责任的测算值，实际以投保时系统测算为准。

承保公司：平安健康保险股份有限公司。

测评主体：盛世创富保险经纪有限公司，为持全国保险中介许可证的保险经纪机构，可在全国范围内经营保险经纪业务。

执业证编号：马秋阳 26049044000080062018000116。

备案信息：本文所述产品已在国家金融监督管理总局备案，可通过保险公司官方渠道及国家金融监督管理总局官网查询产品条款与备案情况。

⚠️ 免责声明：本文内容仅供参考，不构成任何投保建议或承诺。产品投保规则、保障责任及核保结论以保险公司实际审核和保险合同为准。投保前请仔细阅读产品条款、健康告知、投保提示书及责任免除内容。